楽天証券 新NISA口座開設の手順 — 申込みからクレカ積立設定まで

投資を始めるときは、「どの証券会社でNISA口座を開くか」を決める必要があります。

楽天証券は、楽天カードでのクレカ積立や、楽天ポイントを使った投資に対応しているため、楽天サービスをよく使う人にとって便利な選択肢のひとつです。

ただし、長期資産形成で大切なのは、証券会社選びよりも、無理のない金額で低コストのインデックスファンドを続けることです。

この記事では、楽天証券で新NISA口座を開設し、投信積立を設定するまでの流れを初心者向けに整理します。

口座開設の前に用意するもの

楽天証券の口座開設は、スマートフォンから申し込むとスムーズです。

用意しておきたいものは、次のとおりです。

• マイナンバーカード：マイナンバーカードとスマホで本人確認すると、手続きを進めやすいです。
• メールアドレス：申込み確認や審査完了の連絡が届きます。
• 入出金に使う銀行口座：楽天銀行を使っている場合は、マネーブリッジを設定すると自動入出金などが使いやすくなります。

楽天証券の口座開設の流れ

楽天証券の公式サイトで「口座開設」から申し込みます。

総合口座とNISA口座は、同時に申し込むことができます。

ステップ1：楽天IDでログイン、またはメールアドレスで申し込む

楽天IDを持っている人は、ログインして申し込むと入力が少し楽になります。

楽天IDがない人でも、メールアドレスを使って申し込めます。

ステップ2：本人確認を行う

スマートフォンで本人確認を行います。

マイナンバーカードを撮影する、またはスマホで読み取る形で本人確認を進めます。手続きの途中で、暗証番号の入力が必要になる場合があります。

スマホで本人確認をした場合、口座開設は最短で翌営業日が目安です。

ステップ3：基本情報を入力する

氏名、住所、生年月日、電話番号などを入力します。

あわせて、職業、勤務先情報、投資経験、投資目的なども入力します。

投資経験がない場合は、「なし」と正直に入力して問題ありません。

ステップ4：NISA口座を申し込む

申込み画面で、NISA口座の開設を選びます。

楽天証券が初めての人は、総合口座とNISA口座をまとめて申し込めます。

NISA口座は、楽天証券での確認に加えて、税務署の確認も行われます。すでに他の証券会社でNISA口座を持っている場合は、そのままでは楽天証券でNISA口座を使えないことがあります。

楽天証券にNISA口座を変更したい場合は、現在利用している金融機関で変更手続きが必要です。すでに他社でNISA口座を使っている人は、事前に現在の口座状況を確認しておきましょう。

口座開設後に行う初期設定

ログインIDが届いたら、楽天証券にログインして初期設定を行います。

初期設定では、暗証番号、勤務先情報、出金先銀行口座などを登録します。

楽天銀行を使っている人は、マネーブリッジの設定も検討できます。マネーブリッジを設定すると、楽天銀行と楽天証券の入出金がしやすくなります。

ただし、ポイント条件や優遇内容は変わることがあるため、最新の条件は楽天証券・楽天銀行の公式サイトで確認しましょう。

つみたて投資枠のファンドを選ぶ

NISA口座が使えるようになったら、つみたて投資枠で投資信託の積立設定を行います。

長期資産形成では、全世界株式やS&P500などに連動する低コストのインデックスファンドを中心に考えるのが分かりやすいです。

たとえば、次のようなファンドが候補になります。

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
• 楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド
• 楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド

どれを選ぶかは、投資対象を全世界に広げたいか、米国株中心にしたいかで変わります。

初心者の場合は、あれこれ組み合わせるより、まずは低コストの株式インデックスファンドを1本選び、長く続ける方がシンプルです。

楽天カードでクレカ積立を設定する

楽天証券では、楽天カードを使って投資信託の積立ができます。

クレカ積立は、毎月100円から10万円まで設定できます。NISAのつみたて投資枠でも利用できます。

設定の流れは、次のようになります。

1. 楽天証券にログインする
2. 投信積立の画面で積み立てたいファンドを選ぶ
3. 買付口座でNISAつみたて投資枠を選ぶ
4. 引落方法で楽天カードクレジット決済を選ぶ
5. 楽天カードを登録して積立金額を設定する
6. 内容を確認して積立設定を完了する

楽天カードクレジット決済は、毎月12日までに設定すると、翌月の積立注文に反映されます。

積立日やカード認証のタイミングは、利用開始時期や設定内容によって異なる場合があります。設定後は、楽天証券の画面で積立予定を確認しておきましょう。

楽天キャッシュ積立も使える

楽天証券では、楽天カード決済のほかに、楽天キャッシュ決済で投信積立をすることもできます。

楽天キャッシュ決済は毎月最大5万円まで利用できます。楽天カード決済の月10万円と組み合わせると、合計で月15万円までキャッシュレス決済で投信積立を設定できます。

ただし、つみたて投資枠だけなら年間120万円、月10万円でおおむね使い切れます。楽天キャッシュ積立は、成長投資枠で追加積立をしたい場合などに検討すると分かりやすいです。

ポイント還元率の注意点

楽天カードのクレカ積立では、決済額に応じて楽天ポイントが付与されます。

ただし、ポイント還元率は、楽天カードの種類や、投資信託の代行手数料によって変わります。

低コストのインデックスファンドでは、通常の楽天カードで0.5％、楽天ゴールドカードで0.75％、楽天プレミアムカードで1％などになる場合があります。楽天ブラックカードは2％になる場合があります。

楽天キャッシュ決済では、楽天キャッシュの利用額に対して0.5％相当のポイントが付与されます。

一方、ファンドによっては還元率の判定が異なることもあります。

ポイント還元率は変更される可能性があるため、クレカ積立や楽天キャッシュ積立を設定する前に、楽天証券公式サイトの最新条件を確認しましょう。

ポイントはおまけとして考える

楽天証券の魅力のひとつは、楽天ポイントを貯めたり、ポイントを使って投資したりできることです。

ただし、投資で一番大切なのは、ポイント還元率よりも、長く続けられる低コストの投資先を選ぶことです。

ポイントのために、信託報酬が高いファンドや、自分に合わない商品を選ぶ必要はありません。

新NISAで長期投資をするなら、まずは低コストの株式インデックスファンドを中心に考え、ポイントは補助的なメリットとして見るのがよいです。

まとめ

楽天証券の新NISA口座は、総合口座と同時に申し込むことができます。

マイナンバーカードとスマートフォンがあると、手続きは進めやすくなります。スマホで本人確認を行う場合、口座開設は最短で翌営業日が目安です。

ただし、NISA口座は楽天証券での確認に加えて税務署の確認があります。他社でNISA口座を持っている場合は、金融機関変更の手続きが必要になることがあります。

口座開設後は、NISAつみたて投資枠で低コストのインデックスファンドを設定し、必要に応じて楽天カードのクレカ積立を使います。

楽天カード積立は毎月100円から10万円まで、楽天キャッシュ積立は毎月最大5万円まで設定できます。ポイント還元率は決済方法、楽天カードの種類、ファンドによって変わるため、最新条件の確認が必要です。

長期資産形成では、ポイント還元よりも、低コストの株式インデックスファンドを無理なく続けることが大切です。

本記事は楽天証券の口座開設と新NISA設定の流れを整理した一般的な情報です。特定の商品や証券会社の利用を強く推奨するものではありません。投資判断は、ご自身の家計状況、投資期間、リスク許容度に応じて行ってください。

※本記事の内容は2026年5月時点の情報です。口座開設手順、NISA口座の審査、クレカ積立の上限、楽天キャッシュ積立、ポイント還元率、対象ファンド、キャンペーン内容は変更される可能性があります。最新情報は楽天証券、楽天カード、楽天銀行の公式サイトで確認してください。

制度や商品は変わるので、最新情報は公式サイトで確認してください。